近日，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)話題再掀關(guān)注熱潮。相關(guān)報告顯示，中國產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)市場規(guī)模逐漸增加，市場滲透率正進入大幅增長期。作為成立較早的銀行系科技子公司，招商銀行旗下招銀云創(chuàng)，在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域早已低調(diào)布局。
公開資料顯示，2020年3月，招銀云創(chuàng)啟動市場化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，明確提出聚焦產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)賽道，成為招商銀行面向企業(yè)數(shù)字化服務(wù)的載體，聚焦企業(yè)資金流數(shù)字化，“將先進的金融科技應(yīng)用于產(chǎn)業(yè)互聯(lián)生態(tài)中，讓金融更好地服務(wù)產(chǎn)業(yè)，讓產(chǎn)業(yè)更加智慧化”。進入2022年，招銀云創(chuàng)市場化進程提速。公開資料顯示，該公司將品牌定位表述為“銀企場景化聯(lián)接平臺”，并發(fā)布了“成為銀企聯(lián)接的創(chuàng)新者、產(chǎn)融信任的構(gòu)建者”的品牌愿景。
向外探索金融科技應(yīng)用場景，對內(nèi)協(xié)同母行
當(dāng)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的大幕徐徐拉開，擺在銀行面前的問題不是“要不要做”，而是“如何做”的問題。那么，十年后的銀行業(yè)，在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)體系內(nèi)，應(yīng)該處于怎樣的位置？很多銀行都在進行著自己的思考和布局。
作為一家“金融科技銀行”，招商銀行選擇把金融科技應(yīng)用于產(chǎn)業(yè)互聯(lián)生態(tài)，通過旗下金融科技子公司招銀云創(chuàng)向外輸出，構(gòu)建銀企場景化聯(lián)接生態(tài)。
值得注意的是，近日，在招商銀行2021年年報中，該行首次對外提出構(gòu)建“投商私科”一體化服務(wù)?！皬钠髽I(yè)經(jīng)營邏輯出發(fā)，把投商行、私人銀行、科技等分散的優(yōu)勢整合起來，以差異化、有針對性的服務(wù)有效覆蓋處于不同階段、不同行業(yè)、具備不同特征的客戶，形成招行獨有的‘投商私科’一體化服務(wù)特色?！闭猩蹄y行在年報中對“投商私科”一體化服務(wù)給出了自己的解釋。
很明顯，聚焦產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、向外輸出金融科技能力的招銀云創(chuàng)，將在招商銀行“投商私科”一體化服務(wù)體系中扮演協(xié)同集團、反哺母行的戰(zhàn)略角色。
賦能產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)下企業(yè)資金流數(shù)字化
資金流是企業(yè)個體的血脈，也是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)機體的血脈。而針對資金流的服務(wù)，正是銀行天然的優(yōu)勢所在。產(chǎn)業(yè)生態(tài)最大痛點來自于企業(yè)內(nèi)外協(xié)作流程上的斷點，進而導(dǎo)致數(shù)據(jù)流、資金流的信息斷點和組織內(nèi)外協(xié)作效率的層層衰減。這并不符合產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的本質(zhì)。
產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的本質(zhì)是對產(chǎn)業(yè)協(xié)作生態(tài)內(nèi)的資金流、信息流、商流、物流的有效整合，進而重塑產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)新生態(tài)，其基礎(chǔ)是資金流的數(shù)字化和互聯(lián)暢通。對招銀云創(chuàng)來說，解決產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)下斷點、低效的資金流難題，首先是助力企業(yè)客戶的資金流數(shù)字化管理升級。
事實上，招銀云創(chuàng)在資金流數(shù)字化領(lǐng)域有著多年的沉淀和低調(diào)耕耘。傳承招商銀行資金管理、跨銀行結(jié)算等方面十多年的能力和基因，招銀云創(chuàng)在成立后曾協(xié)同母行，開發(fā)運營“跨銀行現(xiàn)金結(jié)算平臺CBS”和“財資管理系統(tǒng)TMS”兩大財資管理產(chǎn)品，在場景化科技創(chuàng)新和企業(yè)客戶咨詢服務(wù)方面積累了豐富的經(jīng)驗，對企業(yè)資金流管理有著深刻的場景理解和需求洞察。2021年，招銀云創(chuàng)結(jié)合卓越司庫理念升級打造了“集團企業(yè)司庫GET”，進一步向企業(yè)司庫管理領(lǐng)域進軍。至此，招銀云創(chuàng)形成了“集團企業(yè)司庫GET”、“場景化費用管理SCO”、“業(yè)財融合分析MAP”三大數(shù)字化產(chǎn)品體系，成為具備獨立產(chǎn)品體系和服務(wù)能力的企業(yè)資金流數(shù)字化服務(wù)商。
構(gòu)建銀企數(shù)字信任，助力產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)銀企合作
從產(chǎn)融合作的視角，在傳統(tǒng)信用機制下銀行因無法了解企業(yè)真實的經(jīng)營狀況，單純根據(jù)企業(yè)財務(wù)報表、資質(zhì)等主體信用評估其還款能力及意愿，始終面臨“資金不敢貸”“風(fēng)險控不住”的難題。企業(yè)旺盛的融資需求無法得到有效滿足，銀企之間的信任關(guān)系脆弱。
“如何讓金融服務(wù)更好地支持企業(yè)發(fā)展，讓資金精準(zhǔn)滴灌至企業(yè)場景？”這是一個世界性難題。
企業(yè)資金流是企業(yè)之間、企業(yè)與銀行之間合作的核心，尤其是基于高頻的費用支出場景資金流，最能反映企業(yè)的真實經(jīng)營狀態(tài)。在銀企之間搭建通暢的資金流數(shù)據(jù)橋梁，基于實際場景實時、多維地反映企業(yè)資金流全景，為銀行風(fēng)控模型和企業(yè)業(yè)務(wù)決策提供強有力支撐，構(gòu)建銀企數(shù)字信任機制，最終實現(xiàn)雙贏，被認(rèn)為是解決上述難題的有效路徑。
招銀云創(chuàng)走的正是這條道路，即成為“銀企場景化聯(lián)接平臺”，通過為企業(yè)級客戶提供資金流管理全鏈條的數(shù)字化解決方案與服務(wù)，賦能企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，打通產(chǎn)融合作壁壘，構(gòu)建銀企合作新生態(tài)，推動行業(yè)不斷前進。
